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P2P被立案 投资人常见十问(附权威解答)

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P2P被立案 投资人常见十问(附权威解答)

  如同广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰所说,几乎在所有的涉嫌非法集资案件中,都会有一个谣言:一旦投资平台被国家定性为非法集资平台,参与者就是非法集资活动的参与者,他们投入到平台的钱,也就是非法集资的赃款,就拿不回来了,国家就要统统没收。


  就在昨日,网贷之家推文《速看!公安部开通50余家P2P非法集资登记通道(附全名单)》,网友留言多达数百条,其中不少对于非法集资刑事案件存有疑问,甚至误解。就此,小编今日整理了P2P出借人常见十问,并进行一一解答(主要来自一线律师、警官观点):


  1、非法吸收公众存款、集资诈骗、非法集资有何区别?


  深圳经侦:非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为。我国法律有明确规定,非法集资是一种违法行为,情节严重构成刑事案件的,要依法追究刑事责任。目前,在刑法上非法集资涉及到两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪。


  肖飒律师:非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的构成要件,区别在于一个主观因素(是否存在“以非法占有为目的”,非法吸收公众存款罪+以非法占有为目的=集资诈骗罪),但刑期却是天壤之别,前者十年以下,后则破亿金额一般会判十年以上至无期。


  以非法占有为目的,一般具有如下情形:


  (1)明知没有归还能力而大量骗取资金的;


  (2)非法获取资金后逃跑的;


  (3)肆意挥霍骗取资金的;


  (4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;


  (5)抽逃、转移资金、隐匿财产,以逃避返还资金的;


  (6)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的;


  (7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。


  2、P2P网络借贷平台涉嫌非法集资主要有哪几种情况?


  深圳经侦:P2P网络借贷平台涉嫌非法集资主要有三种情况,社会公众要谨防这三种情况:


  一是P2P网络借贷平台经营者通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。


  二是P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。


  三是P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞式骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。


  3、集资参与人的风险及损失由谁承担?


  曾杰律师:“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。”这一规定只是说非法集资参与人应该风险自担,并不是说他们投资的钱就必须没收,缴纳给国家。这个规定的本意,是国家不会为投资人兜底,不会承担本属于集资人的经济责任,但国家会监督、强制集资人退赔。


  我们真正应该参照的,是2011年《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,其规定:“查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。”


  4、非法集资案件涉案出借人如何报案?


  亲自去:携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关材料至本人户籍所在地或实际居住地公安机关登记、报案,配合公安机关开展调查取证工作,并依法表达诉求,不参与各类非法聚集活动。


  网上报案:以深圳南山区为例,关注“深圳南山公安”微信公众号,点击“便民服务”菜单栏,选择“经侦业务”进行线上登记报案。各地经侦陆续开通了线上报案平台,出借人及时关注。


  这里需强调的是,尽量避免重复报案。具体报案细节详见文末附件《P2P报案过程全攻略附超详细步骤!》


  5、出借人信息登记毫无必要?错!


  曾杰律师:在司法实践中,投资人应该尽快配合办案机关进行投资项目登记,带齐个人身份资料,投资证明等等。